Una ruta más clara hacia una cuenta de empresa
Fuentes y estado regulatorio comprobados el · Solo evidencia publicada
Ejemplo resuelto para una empresa ficticia. Estos hallazgos se aplican solo al perfil descrito abajo. Ningún proveedor ha revisado este caso ni ha aceptado abrir una cuenta.
Resuelve la primera opción antes de pagar.
Revisa primero Wise Business y resuelve las preguntas sobre los directores en el extranjero y el domicilio antes de pagar por los datos de la cuenta. Mantén 3S Money como alternativa si confirma el perfil y los costes presupuestados son aceptables. Descarta Starling para esta estructura de propiedad y de acceso.
Este orden contrapone un precio de alta publicado en el Reino Unido a una alternativa más cara y orientada explícitamente a no residentes. Es un orden para comprobar y solicitar, no una predicción de que un proveedor tenga más probabilidades de aprobar.
01 · La empresa evaluada
- Actividad
- Sociedad limitada británica que vende software de gestión de proyectos a empresas del Reino Unido y de la UE. En este ejemplo no hay clientes de cripto, juego ni otros sectores regulados.
- Propiedad y dirección
- Dos propietarios personas físicas con participaciones iguales; ambos son ciudadanos españoles residentes en España. Ambos son directores y necesitan acceso a la cuenta.
- Dónde opera
- Una oficina comercial real en el Reino Unido, con personal y con pruebas del domicilio; los directores trabajan desde España. El domicilio social no se usa como sustituto de la dirección comercial.
- Flujos de dinero
- Los cobros de las facturas a clientes pertenecen a la empresa. No se custodian ni se pagan fondos de clientes; no hay efectivo, cripto ni servicios de procesamiento de pagos.
- Necesidades de cuenta
- Cobros locales y pagos a proveedores comerciales en GBP y EUR. Unos 40.000 € equivalentes en cobros mensuales y 20.000 € en pagos salientes. Sin financiación, depósitos de efectivo ni requisito de garantía de depósitos.
02 · Dos rutas a investigar
Wise Business
Wise Payments Limited · UK electronic money institution [1]
Por qué es relevante esta opción
Wise admite sociedades limitadas y sus tarifas para el Reino Unido incluyen cobros nacionales en GBP y EUR. La oficina real en el Reino Unido responde a su requisito de una dirección comercial física. Los directores y propietarios en el extranjero aún requieren confirmación para esta configuración exacta. [2][3][5]
Qué falta por confirmar
Confirma que ambos directores residentes en España pueden verificarse y operar esta cuenta de empresa británica. Confirma qué pruebas de la oficina británica se aceptan.
Pregunta antes de pagar
Nuestra empresa de software británica tiene una oficina en el Reino Unido con personal y dos propietarios/directores españoles residentes en España. Ambos necesitan acceso. Cobramos nuestras propias facturas de software a clientes del Reino Unido y de la UE en GBP/EUR, sin fondos de clientes ni clientes de sectores regulados. ¿Pueden atender esta configuración y qué pruebas de domicilio se exigen antes de que paguemos por los datos de la cuenta?
Costes a comprobar
Las tarifas para el Reino Unido indican una comisión de alta de 50 £ y cobros nacionales gratuitos en GBP/EUR. Las transferencias y la conversión de divisa añaden cargos por uso. Antes de pagar, confirma cuándo se cobran las 50 £ y las condiciones de reembolso aplicables. [5]
Cuándo seguir adelante
Resuelve primero la pregunta anterior. Si la configuración es admitida, aporta las pruebas solicitadas y revisa los cargos reales antes de activar los datos de la cuenta. Si la estructura de directores y domicilio no es admitida, detente y pasa a la alternativa.
La política de uso aceptable deja la admisión de cada caso en manos de Wise. Que el tipo de empresa encaje no es una decisión de alta completada. [4]
3S Money
3S Money Club Limited · UK electronic money institution [6]
Por qué es relevante esta opción
Su página sobre el sector del software se dirige explícitamente a propietarios no residentes. El perfil publicado de Global Standard es relevante para esta empresa británica con dos propietarios y menos de 100.000 € en transacciones mensuales. Confirma la entidad contratante en el Reino Unido y las condiciones vigentes por país. [7][8][9]
Qué falta por confirmar
Pide confirmación por escrito de la actividad, los propietarios, los corredores de pago, los datos de cuenta en GBP/EUR y el plan ofrecido. La página de ayuda sobre no residentes tiene una fecha de publicación antigua.
Pregunta antes de pagar
¿Puede 3S Money Club Limited atender el perfil completo descrito arriba bajo Global Standard, incluidos ambos directores residentes en España y los cobros locales en GBP/EUR? Antes de que paguemos, indíquennos las comisiones de apertura, mensuales, de cambio de divisa y de pagos, las condiciones de reembolso de la comisión de apertura y el coste de cerrar la cuenta a los tres meses.
Costes a comprobar
Global Standard figura a 100 € al mes, sujeto a elegibilidad. La comisión de apertura puede superar los 100 €, entre otros motivos por los propietarios no residentes. El cuadro de comisiones excluye reembolsos en determinadas circunstancias e incluye un cargo por cierre anticipado. Pide un presupuesto específico para tu caso. [9][10]
Cuándo seguir adelante
Usa esta opción si Wise no puede admitir la estructura o si el servicio confirmado se ajusta mejor a tus necesidades. No pagues ninguna comisión de apertura hasta que las condiciones materiales y el presupuesto completo estén claros.
El apoyo comercial al software y a los propietarios no residentes es un motivo para investigar. No resuelve la diligencia debida de cada caso ni garantiza el acceso continuado a la cuenta. [7][11]
03 · Una solicitud a evitar
Starling Bank · Excluido para este perfil
Ambos propietarios son personas con control significativo residentes en España, y los dos directores que necesitan acceso viven fuera del Reino Unido. Esto incumple los requisitos de residencia publicados. Añadir un director británico no resolvería la condición sobre la propiedad. [12][13]
04 · Presupuesto antes de comprometerte
Solo a efectos de planificación: a la tarifa mensual mostrada de 100 €, seis meses de comisiones de cuenta en 3S Money suman 600 €, sin contar los cargos de apertura, de pagos y de cambio de divisa. Confirma el plan presupuestado y las condiciones de cierre anticipado. Esto no es una comparación completa de costes ni una afirmación de ahorro. [9][10]
Pide a cada proveedor el mismo escenario de pagos: cobros mensuales, número e importe de las transferencias, divisas que se convierten y duración prevista de la cuenta. Mantén separados los cargos en GBP y en EUR hasta que se acuerde un tipo de cambio.
05 · Tu plan de solicitud
Confirma los hechos que cambian la preselección
Comprueba que la oficina comercial es real y está acreditada, que ambos directores necesitan acceso y que todos los cobros corresponden a tus propios servicios de software. Si cambia algún hecho, vuelve a evaluar antes de solicitar.
Resuelve la primera opción antes de pagar
Usa la pregunta para Wise de arriba. Guarda la respuesta y comprueba las condiciones de las comisiones. Pasa a la consulta a 3S Money si la estructura no es admitida o el servicio no se ajusta a tus necesidades.
Prepara una solicitud exacta
Ten preparados los registros actualizados de la empresa y de la propiedad, las pruebas de identidad y domicilio de los directores, una descripción veraz del producto, facturas de muestra y una explicación sencilla del flujo de fondos. Entrega los documentos directamente al proveedor; Banxta no los recoge.
Guarda un registro del resultado
Anota la opción elegida, las condiciones confirmadas, las comisiones reales y la decisión final sobre la cuenta. Una consulta sin respuesta no es un rechazo; una consulta admitida a revisión no es una cuenta abierta.
06 · Evidencia que puedes examinar
Las fechas de comprobación registran cuándo leímos una fuente, no cuándo el proveedor cambió su política por última vez. Son enlaces de evidencia, no enlaces de solicitud ni de afiliación.
- Registro de la FCA · Wise Payments Limited
“Authorised Electronic Money Institution”
Comprobado el · FRN 900507. Estado leído en el registro en vivo; la autorización no establece la elegibilidad de los clientes.
- Wise · tipos de empresa admitidos
“limited and public companies”
Comprobado el
- Wise · dirección comercial
“Your trading address must be a physical location.”
Comprobado el
- Wise · política de uso aceptable para el Reino Unido
“we reserve our right to deny our services to any customers who exceed our risk tolerance.”
Comprobado el
- Wise · tarifas para empresas en el Reino Unido
“Get every Wise Business feature for one set-up fee”
Comprobado el · Tarifa para el Reino Unido mostrada: 50 £; los cobros nacionales en GBP/EUR figuran como gratuitos. Los demás cargos por transacción y conversión dependen del uso.
- Registro de la FCA · 3S Money Club Limited
“Authorised Electronic Money Institution”
Comprobado el · FRN 900918. Estado de la firma comprobado en vivo; la advertencia sobre clones se refiere a suplantadores, no a esta firma.
- 3S Money · empresas de software
“Non-resident business owners welcome”
Comprobado el · El marketing del producto establece un motivo para consultar, no una elegibilidad confirmada.
- 3S Money · empresas no residentes
“We work with directors and shareholders from over 190+ countries and territories.”
Comprobado el · La página indica que se actualizó por última vez el 11 de abril de 2024. Consultada de nuevo hoy; pide las condiciones vigentes por país en lugar de tratarla como una política recién publicada.
- 3S Money · tarifas de Global Standard
“Eligibility subject to status.”
Comprobado el · Precio mostrado: 100 € al mes. La página describe empresas del Reino Unido y de la UE con hasta cinco titulares reales y volúmenes mensuales de transacciones inferiores a 100.000 €.
- 3S Money · comisiones de apertura y de cierre anticipado
“Your account opening fee may exceed 100 EUR depending on the nature of your business.”
Comprobado el · Cuadro de comisiones comprobado tal como se muestra en vivo. Los propietarios no residentes pueden aumentar la comisión de apertura; se aplican exclusiones de reembolso y un cargo por cierre anticipado.
- 3S Money · condiciones de la cuenta
“we may stop your access to the 3S Money Client Portal on reasonable grounds”
Comprobado el · El acceso a la cuenta sigue sujeto a las condiciones y a comprobaciones continuas.
- Starling · elegibilidad de empresas
“All directors and limited partners with access to the account are residents of the United Kingdom.”
Comprobado el · La misma página exige, por separado, que todas las personas con control significativo sean residentes en el Reino Unido.
- Registro de la FCA · Starling Bank Limited
“Authorised”
Comprobado el · FRN 730166. Estado de la firma comprobado en vivo. La exclusión aquí se refiere a la elegibilidad del cliente, no a la autorización del banco.
Este ejemplo compara dos rutas de EMI y una exclusión bancaria para una empresa de software británica. No establece cobertura para exchanges de criptomonedas, marketplaces que gestionan fondos de clientes, negocios de armamento ni otras jurisdicciones. No se ha observado ningún resultado de apertura de cuenta ni ningún ahorro para un cliente.